【投資理財】朋友常問我的投資理財項目有哪些?回答膩了就寫在此

有朋友從來沒想過投資理財,唯一做過的是買儲蓄險,請教我自己有做什麼樣的資產配置嗎?常常回答一樣的問題有點膩但卻很重要,寫成文章好了…

新手想學投資,可以細讀一下我的建議。

【投資理財】朋友常問我的投資理財項目有哪些?回答膩了就寫在此

每個人都想存一筆退休金,而這筆錢除了平常工作的投保外,最好是自己也長期存一筆,或是說「滾出」出一筆退休金來;

或是小孩一未出生就幫小孩也配置一筆,在養育小孩的開銷上或是未來小孩教育、出國需要大筆開銷時,也用的上;

或是你正準備剛出社會,先不考慮退休,先幫自己配置一筆長期性的投資,未來在首購買房時此筆資金就用的上。

以上……都適合做長期性的投資配置。

講講我覺得每個人都可以輕易做的到的:

一、買零股

股票有人覺得很可怕,有人因此傾家盪產、萬劫不復,所以很多人有此刻板印象後打死也不碰股票,對吧?

大自然所賦予的每一項事物都無絕對的好壞,正所謂「水能載舟亦能覆舟」,股票如果用來「投機」當然我們沒那個屁股就不必去吃那個瀉藥,但如果以「投資」心態來操作,那當另當別論了。

在你喜歡的銀行,開個證券戶吧,每個月逼自己買一下「零股」,甚至有些券商已經有自動每個月定期定額扣款買股的服務,可以強迫你存股

1張股票 = 1000股,所以股票的報價都是以單1股的價錢在報。

新手或懶人的話,我會推薦買「0056台灣高股息」這一支,這一支往年平均股價大概是25元,也就是買一張0056需要2.5萬台幣,若買的不足一張就稱之為「買零股」。

我們可以在每月按照自己資金情況來買進一定的零股數量,例如每個月買個100股,那就是要花上100*25=2500元,如果那個月錢剩下多一點可以再多買一些,非常彈性,若想贖回可以隨時賣掉,賣掉後天錢就回來了,賣掉時或許還有價差可以賺(但也可能賠點價差,所以要長期慢慢買來壓低成本)。

這支0056並不是一家公司,簡單說它是從台灣最大的150間企業中, 選出預期「現金殖利率(配息)」最高的股票,組成一個指數叫「0056元大台灣高股息ETF」,每年配的股息換算成年化報酬率大約是5.8%,大概在每年的10月底會配息,在11月~12月左右股息會自動存到你的銀行戶口中,此時再配到的股息再買入,就會產生「複利」效果,每年這樣做就會有「錢滾錢」的效應,時間一拉長後其複利效果也可觀的。

這種定期定額或定期不定額的持續買進0056,是一種可以長期投資退休金的好方式,這是一種會自動長大的資產,滿建議每個人都可以擁有自己的「零股金雞母」的。

當然了,你若有興趣研究,也可以買一些不錯的銀行股,例如台新金、兆豐金之類的,若什麼都不懂也不想懂,也沒時間懂,就這買一支0056就好了。

▼這2本書有興趣可以買來讀一讀

二、買基金

定期定額或不定額存基金也是一種很懶人也很輕鬆的投資方式。

但基金的種類、型態有很多種,我會建議先買本書大致上了解一下再去買。

我的話呢?

▸月配息型基金

我會偏向每月有月配息的「月配息型基金」,月配息基金越來越深受國人喜愛,因為國人喜歡每月有現金流入的感覺,那就是一種快感一種滿足!當然其投入金額大才會有那種爽度。

每個月定期用小錢買入月配息型的基金,我是偏好這前二檔:

這三支我都有配置,但最愛的是第一支「安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(南非幣避險)」,但南非幣計價的有較大的匯率波動,所以也可以買美元計價的,因美元仍是主流貨幣,波動率也不會太大。

這二支的年化配息率都有12%以上,也就是每個月大約會配1%多的利息給你,每月自動轉帳現金到你戶頭,假設裡面有400萬的本金,那麼一個月可能會有4萬元的利息回來。可以查查一下相關的基金論壇,滿多人也是靠月配息基金在過「不工作」的生活的。

▸月配息再投入的複利效果

每月配息的金額再投入,一樣會產生複利效應,而且是「每月一次」,等投入的本金與再投入的利息達到一個滿意階段就停止定期定額的投入,例如300萬就停扣,這樣每月領1%的配息約3萬,其實感覺就滿好的。

▸考慮手續費的問題

單筆買的話,手續一般都有1~2%,算是滿貴的,建議不要單筆買,直接用銀行裡面的定期定額機制的方案,一般手續費會變得非常便宜,所以假設你有30萬要投入,可以設定成每月扣款2次,這樣15個月就扣完了,手續費上會節省很多。

▸切忌:單筆大額投入

單筆投入的話,如果剛好遇上基金正在走下跌段,你帳面上會是虧損,例如-5%、-16%,越看心裡越難熬,所以只有定期定額或定期不定額來分批買、慢慢買,才能把成本越買越低。

▼小額單筆試水溫,覺得還不錯(安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(南非幣避險))

▸爭議論點

有人會說月配息基金有時候可能會配的是本金,對吧?沒錯,這檔基金表現不好時(走下跌段)就有可能配息中會有部分會配到本金,但只要這檔基金有再回升時就不會配到本金,這就跟股市一樣會有起有落,只要你長期的堅持下去,透過長期的買、慢慢的買就能把買的成本越壓越低,時間一拉長你大都可能會是賺錢的。

無法長抱3~7年下去的人不要買,因為這個主要是目的是賺配息而不是賺價差!

▼參考書藉

 

三、養信用

「養信用」偏向「理財」,而不是投資,但仍要說明一下,因為很重要!

「養信用」就是要在同一家銀行成為「理財型客戶」,像我就是「中國信託」的20年以上的長期客戶。

▸怎樣養好在同一家銀行的信用?

  1. 定存:不定時把部分資金轉成定存。
  2. 信用卡:使用該行的信用卡,且每月一定繳清,不可只繳最低。
  3. 薪轉戶:這個無法強求,每家公司的薪轉不一定是你慣用的銀行,但可以把每月的薪資自動轉至你的慣用銀行中。

▸養了好信用又能做什麼?

最基本就是幫助你以後有貸款需求時,拿到非常優惠的低利率(可參考我這篇)。

信貸而言,我就曾以3.3%利率拿到94萬的信貸,且是免保人、免擔保品、免財力證明,這都是靠平常你在同一銀行怎麼經營信用。

我現在連股票、基金都在同一家銀行,希望能再把信用分數再往上拉升。

※總結

以上是我用來最常回答給人的建議,當然還有買房或其它類的配置,但若以「少許資金」就能開始做的,就以上面前二樣我最建議。

現在生活薪低支出高,想要靠「存錢」來達成人生任何階段的理想,實在是太難了!

如果不趁年輕時你尚有「風險承受力」來做點投資配置,那麼你的晚年退休生金可能可用的金額並不多,而且你若又為兒女考量而不敢動用那少許的退休金,晚年手頭可能會更加拮据。或是晚年才想要開始投資,那時你可能已經沒在在工作了應只求保本為佳,根本不適合做有含風險性或波動起伏的投資,此時想投資真的有點嫌晚了。

如果你很早就開始投資,等到平均你一個月可以穩穩拿2.5萬股息或利息時,再來買房,拿這個來繳房貸,你想感覺會如何?

以上是我個人有做的投資配置,當然也僅是我個人觀點,盈虧自負,僅供參考。

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