那位看我們長大的保險阿姨，上個月又登門拜訪了，這次來鼓吹我媽買那個即將停賣的某某投資型保單並連結有關南非幣的基金，我差點又想不客氣的趕人…
投資型保單不是不好,不好的是賣的業務員。
正所謂「水能載舟，亦能覆舟」，投資型保單也有他的優點與用處，但像我們家這位保險阿姨鼓吹長輩(我媽)把退休金解定存來買投資型保單，而且又是連結什麼具高度波動的南非幣 相關 基金，我就覺得非常不恰當。
這種無法保本的投資型保單且又連結南非幣基金，往往是高風險高報酬，根本不適合老年人持有，而且又是「退休金」，這筆要養老的錢不應投入在這種投資型保單中，而且不是定期定額，是要一次單筆進場，單筆進場的風險更大，但業務員就是喜歡你單筆進場，因為他可以賺到更高的佣金費用。
但有些保險業務僅是為了個人業績，又用一些奇怪的理財話術，例如什麼南非幣已經到達歷史低點了…即將停賣很多人搶購….每年10多%打敗定存….這些不入流的話術，裝的很專業來讓人購買他的保單以達到業目的，我覺得很黑心。
我覺得金管會是否該更加的嚴格管管這些保險公司，讓保險公司不再對這種不肖的保險業務員睜一隻眼閉一隻眼。
投資型保單不是不好，重點是要針對當事人的年紀、風險屬性、目的來綜合評估，不能僅了個人業績而這樣鼓吹一些比較不懂的人來購買。
如果有針對投資型保單的特性、或節稅目的、時常轉換基金標的投資人可較省手續費等等特點來評估，它的確是適合某些人購買，真正需要用的人會用的很好。
經過這些年我接觸的理財投資相關的知識領域，我深深發覺，覺得台灣人「從小」開始的教育嚴重缺乏財經知識，這些財經知識不能說我不是念財經金融科系的就不用去懂，因為每人每日都會用到「錢」，生活中與「錢」息息閜關，所以每個人應從小就應培養基本、常用的金融財經知識，讓自己對金融財務有一定的知識可以做判斷，雖然現在有網路很方便可以查詢任何資料，但是有些資料太老舊或是錯誤的，沒有經過大量的比對消化是不易得到真正的資訊的。
另一種獲得正確資訊的方式，就是「親身體驗」，也就是當你被騙了吃虧了，才經一事長一智，但代價頗大。
記得有句話叫「錯誤的知識有時候比無知更加可怕」，但我覺得「無知」，會讓你無法判斷出什麼是錯誤的，那才是可怕的起源!
比較有空時再來分享一篇我上個月去聽的一場投資講座提到「用投資型保單做金融槓桿」的作法，此法可以做出每個月穩定現金流，但沒有仔細評估的人可能忽略了它的高風險，到時求救無門可是會信用破產，甚至要賣屋賣血來還債的。有很多人參加了，但我非常不推薦且替他們擔心，覺得必須寫成一篇文章來讓大眾參考，等最近比較有空時再來寫。
