【理財】我用基金月配息繳每個月的保險費,比股票配息有效率多了!

這些保費每月要繳2300元,而且要繳一輩子!

我就開始動腦了,思索一下有沒有什麼被動式收入來可以來幫我繳這一筆,部落格的廣告收益要用來繳房貸,所以我必須用其它方式。

並不是我繳不起,而是這種固定式的開銷我會一些小被動收入來幫我繳…

【理財】用基金月配息繳每個月的保險費,比股票配息有效率多了!

歲末年終,來審視一下目前的資產配置、開銷情形,

我在台新銀行那邊每個月會自動扣繳2300元左右的保險費,這是我去年自己補一下保險不足之處所加保的,

因為我台新銀行這邊沒什麼在進出,所以想說就選在台新銀行這邊自動扣繳保險費,當成是專戶專用。

這些保費每月要繳2300元,而且要繳一輩子!

我就開始動腦了,思索一下有沒有什麼被動式收入來可以來幫我繳這一筆,部落格的廣告收益要用來繳房貸,所以我必須用其它方式。

■用基金月配息繳每個月的保險費

目前看來應只有月配息基金可達成這個目的,所以開始擬定一下這個計劃,我想把股票那邊賣一些並移16萬元到台新銀行並直接在網路銀行買這檔「NN (L) 新興市場債券基金X股對沖級別南非幣(月配息)」,以當下每月配息率約1.5%來計算,每個月可配息約2400元台幣(先不論匯差),這樣我只要先投入16萬元去產生現金流,這樣子我下半輩子就不用再繳這筆保費了,讓基金來幫我繳。

南非幣計價,目前匯率是1.8左右,算是相對低點,此時匯差上算是低匯差風險。

■比股票配息有效率多了

股票月配息基金都是我常接觸的投資項目,但是股票的配息一年配一次且大概落在3~5%,想要靠股票配息來繳循環保費,必須投入相當多的資金才有可能,所以我一般不會太仰賴股票配息來做這種事,股票我就僅是拿來做短線或波段價差就好。

而月配息基金若選南非幣計價且選對基金的話,配息率的確比股票高出太多了,就算以「美元計價」的月配息基金,挑對標的換算成每年也有約9%的配息率。所以目前規劃我以後退休後的現金流,是採用定期定額去購入月配息基金來累積 金雞母的本金,而這次我也是突然奇想,想直接單筆配置一檔來幫我繳保險費。

■風險?

「基金」的最大風險是停賣或被合併,當發生時會按 帳面上的損益強迫贖回,還有買入幣別與每月配息幣別轉換時都會有匯差問題

而「股票」的風險就是長期套牢,或是公司經營不善而下市。

當基金發生下市狀況時是「贖回」當下帳面上的本金損益,而股票發生下市狀況是直接「變成壁紙」,這是最終結局的比較。

股票與基金既然都有一定的風險,但就是有人寧願買股票不小心套牢然後死抱,也不願買這種月配息基金然後穩穩領配息,因為有太多人都認為這種基金配息是在配本金,

有關「配本金」的真正觀念請參考這一篇

另「匯損」問題,這本就是必然,只是在長年限之下,匯差有可能時高時低而會趨近平均值,故此項可以不考慮。而且,只是繳保費2300元,當匯差出現時若不足一兩百元,當月再貼錢200元就能繳保費了,實是還好。

保費也可能會隨著年紀增長而可能會提高(例如可能須提升至每月繳2500元),到時配息的金額可能會無法全繳,所以亦可能要再貼錢(以本例為貼個200元)。

配息金額也可能會因該基金經營情況而調整,可能會調降或調高,這點須先有一定的認知。

※結語

我選的基金是用南非幣計價,南非幣本就是波動劇烈的貨幣,一般也不建議長期持有,但目前約在1.9左右,約算是歷史相對低點,故我方敢大膽持有以南非幣計價的基金,穩定投資者,請選「美元」計價,波動較平穩,不過配息較低一點,月配約0.8%。

想做功課可以參考「強基金上的專門討論區」與本站月配息基金的標籤文章。

我應還算年輕,比較有風險承受度,而且我中國信託銀行那邊也已經持有月配息基金已兩年了,所以我比較大膽會做這樣子的投資配置,再來我若有多閒錢,可能會再慢慢把生活中一些每年固定式的開銷各自搭一支月配息基金的配息來繳,例如每年的牌照稅、燃料稅、手機門號月租費等等,慢慢地慢慢地在未來期望可以達成生活中所有的固定式開銷用被動收入來幫我繳。

如果你是長期北漂或在外地長期租屋的人,不妨也考慮此方式幫你長期繳房租或補貼房租,當然啦,有能力買房的話當然是繳房貸是較佳的!

2021/2/3 :

此文曾被聯合報專欄寫手發文反駁這樣的作法,故另寫一篇想法做申論《【理財】我思來想去,為何我這篇買月配息基金的文被會被聯合報專欄作家攻的體無完膚、近乎無可取之處呢?

FACY

我是小訣行銷工作室的Facy,這是我第二個網站專寫用來寫文章的,我喜歡寫部落格來記錄「把不會變會」的事,也喜歡教別人寫部落格,更有替人架設部落格網站的服務(就像本站)。
專長是WordPress客製化架站,且凡是網路行銷相關都興趣十足,特別是「關鍵字&內容行銷」! 目前主要是專職部落客網站接案製作架站教學,歡迎找我聊聊。

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