有關利用「月息配基金」創造每月現金流與再投入產生複利,我把我目前觀察中的基金名稱做筆記,以提供朋友隨時參考。
這篇文章是從原本這篇《朋友常問我的投資理財項目有哪些? 》延伸過來的,這篇暫不多寫太多論述(會再另寫專文),僅記錄基金名稱,以免給我朋友看時覺得太多文字而一時覺得複雜。
「月配息」的意思是指每月基金會配利息到你的銀行帳戶,這利息是可以花用的,也沒有限制一定要買幾年,隨時也可贖回。
一、月息配基金清單
■波動穩定(適合第一次買)
▍1.安聯收益成長基金(穩定月收)(美元)(月配現)
說明 : 基金淨值偏穩定,配息中上(月配0.7~0.8%)。股債平衡型。
▍2.聯博-全球高收益債券基金AA(美元)(穩定月配)
說明 : 基金淨值常態穩定,配息中上(月配0.7~0.8%)。純債券型。如果數年內可能贖回,買此檔在贖回時比較不會遇上淨值波動。
▍3.聯博-全球高收益債券基金AA(新台幣)(穩定月配)
說明 : 基金淨值常態穩定,配息中上(月配0.7~0.8%)。純債券型。幣別為台幣,無匯損。如果數年內可能贖回,買此檔在贖回時比較不會遇上淨值波動。
■波動較高的(適合對基金有一定了解的人)
▍4.NN(L)新興市場債券基金(月配現)(南非幣對沖)
說明 : 基金長期淨值偏負,但配息高(月配1.1~1.3%)。純債券型。適合超長期不贖回,不在乎淨值只在乎配息的人。超長期不贖回,再用較高的配息去繳保險、房租之類的開銷。(套利專用)
▍5.安聯收益成長基金(穩定月收)(月配現)(南非幣避險)
說明 : 基金淨值略偏穩定,配息中上(月配0.9~1%)。股債平衡型。
PS:在各家網路銀行選購時,要注意同名的基金有很多,要挑有月配型,同時注意不要挑錯幣別。
我是買第1、第2、第4支,若要長抱,會比較建議美元計價的,或是美元、南非幣各持一定的比例。
僅供參考。
另亦可參考:
- 股票型及平衡型配息基金 : https://fundhot.com/fund/md/U1
- 美金配息基金的配息排行 : https://fundhot.com/rank/U
二、購買平台
- 可從自己所屬的網路銀行App直接下單,免開戶。
- 可從基金平台(基富通)(另開文介紹)、鉅亨網),要再線上開戶。
三、建議進場方式
- 定期定額 : 長期下來可攤低成本,尤其是低點扣款可以買到更多單位數,有利增加每月配息金額。
- 單筆 : 立即享受每月較多配息的爽度,並把每月配息做為生活開銷用或可再投入。(單筆的話可以從基富通去買可免手續費)
- 首月單筆+每月定期定額。
下圖是之前單筆買2萬元的試水溫。
以上圖單筆2萬來類推,如果退休時存到的基金是200萬,就是每月領現金約24000元,若是存到400萬,就是每月領現金約48000元。(仍須考慮到匯率波動、與調整配息金額)
▼到了2022年,我這筆單筆2萬元的試水溫,試成什麼樣子了呢?
▼本金2萬元每月都會收到的配息
截圖來源 : 強基金
四、下單幣別
用台幣買美元計價的基金→配息是配台幣
用美元買美元計價的基金→配息是配美元
※提醒
以賺價差的心態的人是不適合的,因為這種月配息的投資出發點是至少要抱8年的,8年~10年後配息領回100%後,裡面就是無本狀態了,所以這8年內就不用理會波動漲跌,當然也不適合很在乎價差漲跌的人來投資,畢竟這種月配息基金不是拿來做價差的。
另這種月配息基金也是有風險的,最大的風險就是匯率波動、與調整每月配息金額(可能調高也可能調低),所以有時候領到的利息是會有落差的,有時高有時低,這後面有另一篇文章說明。
※投資心態
- 用閒錢。
- 目的是現金流而不是做價差。
- 分批買、慢慢買、有錢買、跌時買、長期持續買、絕不單筆過大金額買。
- 長抱7~8年,不要四處問人是否該贖回了。
- 投資仍有風險,須自行評估風險承受度。
- 要睡得好睡得著,若睡不好睡不著就是你已超出自己風險承受度了。
※後記:
【台中商業銀行的基金代號】
- 7165 聯博全球高收益債券基金TA配息(台幣)
- 4B12 聯博全球高收益債券基金TA配息(美元)
- 0334 安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(美元)
- TIB3 安聯收益成長基金Am(南非幣避險)(穩定月配息)
- 3731 NN(L)新興市場債券基金X股對沖級別南非幣(月配息)
【永豐銀行的基金代號】
- L91 (百元基金)聯博全球高收益債券基金AA(穩定月配)級別美元(本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金)
【國泰世華銀行的基金代號】
- 聯博-全球高收益債券基金AA(穩定月配)級別美元(基金代碼: 00120111)
- 聯博全球高收益債券基金TA配息(台幣)(基金代碼: 10160028)
- 聯博全球高收益債券基金TA配息(澳幣)(基金代碼: 10160031)
- 安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(美元)(基金代碼: 00040059)
- 安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(紐幣避險)(基金代碼: 00040064)
- NN(L)新興市場債券基金X股對沖級別南非幣(月配息)(基金代碼: 00740052)