你的投資型保單賺錢了嗎?

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嘿,沒有,而且我早就停止繳納了,只是它保單效力還在!

那為何不續繳呢?賣投資型保單的保險業務都說這個好賺耶!
欸欸欸!如果好賺,我怎麼可能停繳….

遙想我在24歲那年初入社會,第一次接觸到的理財投資商品就是「投資型保單」,那時候全家大小的保險都由一位國泰的阿姨處理的,那阿姨也算是看我長大的,24歲那年保險阿姨來我家拜訪吧,現在回想應該那時候是有目的性的拜訪,那時跟我家人介紹投資型保單,並邀我與我媽去聽投資保單的說明會介紹。

這前後過程中大力說明投資型保單可以同時投資很多種基金,報酬率很高很好賺(只說沒說缺點)…

涉世未深的我,被說服了,簽下一個月要繳一萬的投資型保單,而且還被說服要年繳,所以一次就12萬就出去了!

那時已經有網路可以登入看保單績效了,發現怎麼投12萬一開始就只剩下不到2萬,此時才知道要扣很多費用(一堆費用名目都記不清了..),這為何沒事先講啊?

然後又跟我跟我與我爸說,前幾年績效都比較慢,如果想早點賺到錢,可以單筆投進去加碼,又說他客戶也是單筆投100萬,一個月已經賺20%了,我爸也因很相信她,便姑且拿30萬單筆加碼在我的保單中,但…那30萬似乎一開始就也像這樣被投入就扣一萬多費用了,剩下的去讓它滾績效…

半年後,總績效是負的,是-30%以上!

問那阿姨,不是說很好賺嗎?怎麼都一直賠?

說我們基金標的選不對,又選了幾檔叫我們換檔,也照做換檔了,再過半年一樣是-30%,我們再問她,她也無法自圓其說了,而這半年來我也開始閱讀金融理財雜誌,慢慢有自己的知識與看法,她被我質問之後就帶她主管來我家,想讓主管回答我問的問題,結果全程都是在顧左右而言他,反正就是無法妥善交代當初講的「很好賺」到哪裡去了!

我事後只好長痛不如短痛,統統贖回,只留2萬價值在裡面讓保單可以不致失效而每月一萬元我也不再繳了,反正裡面還有錢,保單的保障就會還在。

十年後,真的是十年後我再度打開保單後台,看的當初剩下的2萬元自生自滅的如何,結果…..報酬率是正的喔,這就是所謂的景氣循環嗎?但是…2萬元卻無法贖回了,因為這保單帳戶每個月要扣一些管理費什麼都的,這2萬元已經慢慢被扣完了,所以保單中基金的價值是0,而且有發信通知說裡面再不投放錢,保單就會永遠失效了,因為已經沒有內含基金的價值來支付帳戶管理費了!

或許你會好奇我為何會寫這篇「回憶錄」呢?
因為最近在住的社區管理室,我去領包裹時恰巧看到一位住戶是做保險的,她正在向那六十歲的管理員推銷「投資型保單」,推銷的話語與我當年被洗腦的話語如出一轍,都是什麼年賺30%以上,很多人都有買之類…..

欸欸欸!把報酬率鼓吹原這樣子,那麼好賺你不會自己賺就好,為何要公開出來或四處找人買呢?自己私下偷偷賣房賣地去投資不就好了?幹嘛這麼辛苦在這裡浪費口舌?
那管理員後來沒買,因為他也以前也買過類及吃過虧,但這種誇大式的賣投資型保單的亂象,真的常常發生在生活四週。

其實「投資型保單」的設計出發點很好,讓保費不再是死錢,能有所變化運用,只是許多不肖的業務員為了業績而過於浮誇宣揚投資績效與過度保證,但我也相信社會上仍有很多「保險天使」,只是忠奸難辨啊!

其實如果說想買基金,直接跟銀行買也可以,直接在網路銀行或手機點選就可以了,實在沒有必要為了買基金然後才去買投資型保單來連動轉投資基金,因為投資料型保單的手續費或一堆名目費用實在有點偏高,除非你真的很想很想很想擁有一張「保障兼投資」的保單,那就另當別論了!

今晚有風

我是今晚有風,我喜歡寫部落格來記錄「把不會變會」的事,也喜歡教別人寫部落格,更有替人架設部落格網站的服務(就像本站)。
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“你的投資型保單賺錢了嗎?” 有 3 則迴響.

  1. 要嗎就是業務員沒有跟您說清楚,不然就是他有說你沒有認真聽
    投資型保單在前期確實有一個前收費用,但通常保險公司會在第6年開始將前收費用分14年慢慢還給您,所以與其他基金通路不同的是,他們是可以短期投資不會有任何問題,但轉換基金時或者贖回時可能也會收一些費用,購買這個保單的目標絕對不會是短期投資,而是買了它就是要放長久的,因此定期繳的金額絕對不能高到自己無法負荷,因為這是要投資長期的,也絕對不能再前幾年看到報酬率是負的就哇哇叫,因為前6年扣了前收費用絕對會是負的,定時定額這件事,本來就不是短時間就會看到獲利的,也不能見不得負報酬,也不是說投資型保單就是最好的基金管道,但是確實是沒有了解他的架構還有規則,當然會虧錢….

  2. 您好,我也跟你一樣,
    投資到最後讓他自生自滅,
    但投資金額贖回後,事情還未結束,
    如果要保單效力持續,要一直繳危險保費,
    越老越貴,70歲以後一年是好幾十萬要繳,
    所以,最後連保單效力我都不維護,
    就這樣認賠出場了
    真是一場鬧劇

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