【月配息基金】透過被動收入-債劵型基金,建構父母保健帳戶現金流

以下這篇是轉分享自”債劵基金的研究社”。

【月配息基金】透過被動收入-債劵型基金,建構父母保健帳戶現金流

#分享 #債劵基金的研究社

投資心得筆記建議(透過被動收入-債劵型基金,建構父母保健帳戶現金流)

好幾年前,父親因為肺炎而住院,家中三個子女輪流到醫院照顧父親,所幸住院期間大約二個星期,父親很快痊癒。事後大哥說,三個小孩每月拿出一筆錢預先存到特定的帳戶裡,日後父母親若是需要在醫療上支付就由這個帳戶支應。

大約存了三年多,戶頭加總起來也至少超過30萬元了,可是大哥只有設定台幣定存而已,幾年下來利息並不多,報酬率面臨被通膨追過的窘境。

畢竟定存只是帳面上好看,只是表示本金還保有著,殊不知這是標準的溫水煮青蛙的代表之作,存下來的錢購買力不如以往,這是很多人不自知的。

因為有花較多時間與資本在債劵型基金(以下簡稱:債基),於是建議兄姊:將銀行戶頭定存解約,然後每人需湊足20萬的額度,總共60萬元,在106年8月趁著基富通有零元手續費的酷碰劵的機會,一次單筆投入數檔南非幣計價的債基,目的是要花費較短的時間建構足以應付基本掛號、各項檢查所需的現金流;

然後設定三個人每個月繼續維持匯款新台幣3,000元,共計9,000元至扣款帳戶,在基富通針執行每月定期定額的再投入,至於配息的部分就先放在戶頭等待需要的時機出現。因此,每月提撥的資金與每月配息,都持續不斷的進行著。

由衷感謝老天爺的眷顧,建構期間迄今未有重大傷病事件發生,所以也就沒有需要支應的情事出現。

有次聽聞朋友父親因為住院與後續療養照顧的關係,而有需要請看護的需求,所需的費用大約每月2.5萬元-3萬元,而這件事情給了我一個再度反思投資策略的契機。

當初在設定父母保健帳戶現金流的概念時,同時間,我也設定好利用父母金的退休金建構美元計價的債基,讓兩老的退休金能在較穩定的標的之下每月提供至少1萬元的現金流,再加上三個子女每月定期給的孝親費,安心地頤養天年是綽綽有餘。

既然沒有醫療小額支付的需求,加上日後針對長照看護的需求,因此將父母保健帳戶的現金(配息)全數再投入,以期加速達成每月配息至少2.5萬元的目標

時至今日,依照調整的策略執行,在108年11月達成該帳戶本金規模達成100萬元的第一個里程碑。

從一開始的60萬元*10%=6萬元/年=5,000元/月

到現在的100萬元*10%=10萬元/年=8,333元/月

何時會達標我不知道,但是我很確定這個模式會繼續下去直到配息額度達標甚至更有餘裕更好。(誠摯地希望越晚使用到這筆錢越好。)

結論:有計畫建構財務能力的做法,相對在日後就會有較大的人生選擇權。


以上分享結束,若以上文的概念,除了用來建構父母長輩未來的一些醫療照護的現金流之外,對於未來小孩的出生也可以提早用配息基金來做規劃,以免遇上生得起但養不起的窘境 。

FACY

我是小訣行銷工作室的Facy,這是我第二個網站專寫用來寫文章的,我喜歡寫部落格來記錄「把不會變會」的事,也喜歡教別人寫部落格,更有替人架設部落格網站的服務(就像本站)。
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